Krankenzusatzversicherung

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In den Medien wird inzwischen immer häufiger von den Unterschieden zwischen privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen gesprochen. Inzwischen werden immer mehr Leistungen für den normal Versicherten gekürzt. Die Überlegung einer Zusatzversicherung liegt nahe und macht für viele Sinn, da die Kosten überschaubar bleiben.

Deshalb wollen wir einen genaueren Blick auf die Zusatzversicherung von CSS Versicherung werfen, da diese mit dem CSS.flexi Tarif als einer der ersten Versicherer in Deutschland eine Zusatzversicherung ohne Alterungsrückstellung anbietet.

Was sind überhaupt Altersrückstellung?

Bis zu einem gewissen Alter sind die Beiträge höher als die Leistung die genommen wurde, dementsprechend werden die „zu hohen“ Beiträge für die spätere Zeit angelegt und verzinst um eine Beitragsstabilität zu erreichen. Damit auch im hohen Alter der Beitrag relativ niedrig bleicht. Im Endeffekt macht das ganze sehr viel Sinn, da es langfristig angelegt ist und somit die Beiträge nicht explosionsartig mit dem Alter steigen. Der Nachteil des ganzen ist, dass man bei einem Versicherungswechsel (was heutzutage immer mal wieder gemacht wird, die Altersrückstellungen verloren gehen). Besonders für solche Personen wäre es durchaus sinnvoll die „zu hohen“ Beiträge selbst zu sparen und passend anzulegen.

Dies bittet die CSS Versicherung an denn diese hat Tarife ohne Altersrückstellungen und hat dafür auch gute Argumente:

• Beim Wechsel zu anderen Versicherungen verfallen die angesparten Alterungsrückstellungen
• Laut einigen Spezialisten greifen diese Rückstellungen erst ab dem 80 Lebensjahr, wobei viele Versicherten sogar vor dem 65. Lebensjahr kündigen. Die bis zu 50% höheren Prämien wurden dann umsonst gezahlt
• Hohe Beitragsanpassung trotz der Alterungsrückstellung

Die Vorteile für eine Versicherung ohne Altersrückstellung:

• Alternativ anlegen (eingesparten Beiträge zu guten Konditionen anderweitig anlegen)
• Jederzeit wechseln ohne finanzielle Einbußen
• Kosten von morgen schon kennen. Der Versicherte kann auf den Tariftabellen sehen welche Beitragserhöhungen aufgrund des steigenden Alters auf ihn zukommen

Besonderheit der Versicherung

Es gibt eine Reihe von Einzigartigkeiten die die CSS Versicherung auszeichnet. Neben dem oben erwähnten Verzicht auf Alterungsrückstellungen wird auch ein Schadensfreiheitsrabatt angeboten. Heißt wenn Sie die Versicherung nicht in Anspruch nehmen wird ihnen ein Beitragsrabatt angeboten (von 5% bis zu 25%). Außerdem können zusätzlich fünf individuell wählbare Bausteine ausgewählt werden (Zahnersatz, Gesundheit Plus etc.)

Fazit

Der Tarif ist mit gemischten Gefühlen zu betrachten und eignet sich sicher nicht für jede Person. Viele Menschen wollen Sicherheit wenn es um das Thema Gesundheit geht und bleiben deshalb ein Leben lang bei der gleichen Versicherung. Für die Menschen ist von dem Modell der CSS Verischerung meiner Meinung nach abzuraten. Denn die Altersrückstellungen bringen ihnen besonders im hohen Alter einige Vorteile, denn die Beiträge sind nicht so hoch. Das Modell rentiert sich aber in den meisten Fällen nur wenn Sie wirklich sehr alt werden.

Dass trotzdem auch einiges für die CSS.flexi Versicherung spricht sollte dabei berücksichtigt werden. Besonders Versicherte die flexibel reagieren möchten wegen häufigem Jobwechsel oder vielleicht einer Auswanderung auf eine bestimmte Zeit haben hier ein passendes Angebot gefunden. Schließlich verlieren sie kein Geld welches eigentlich für die Altersrückstellung vorgesehen war.
Die Idee das Geld welches gespart wird anderweitig anzulegen ist zwar nett gemeint, aber wird wahrscheinlich in den seltensten Fällen auch so gehandhabt. Um es kurz zu halten, jeder muss für sich selbst entscheiden welches das passende Angebot für ihn ist.

Geschrieben am Montag, 23. Juni 2008 und abgelegt unter Blog. Verfolgen Sie die Diskussion zu diesem Beitrag per RSS 2.0 Feed. Sie können diesen Beitrag kommentieren oder einen Trackback von Ihrer eigenen Webseite setzen.